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多地個人房貸利率上浮 今年房地產信貸料緊上加緊
來源:中國證券網  時間:2018年02月07日
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  近期廣州等一線城市的首套個人住房按揭貸款利率上浮,引發市場關注。中國證券報記者調研廣州、深圳、北京、杭州、南昌等地獲悉,開年以來個人房貸利率持續上漲,並且銀行對貸款投放較為審慎。『往年到一季度末貸款額度纔會緊張,今年是總行控制額度。我們支行的情況是2、3月份表內都沒有新增額度,表外通道也基本被「砍」得差不多了。銀行資金價格水漲船高,信貸投放也「價高者得」。考慮到房地產調控仍從緊,房地產相關貸款受到的影響很大,預計未來利率可能繼續上浮。』華南地區某股份制銀行支行行長對中國證券報記者表示。

  業內人士認為,資金成本上昇疊加非標回表導致銀行的資本金壓力上昇,將促使貸款利率上行,今年個人房貸利率上漲是大概率事件。同時,銀行信貸資金可能更多地流向先進制造業、普惠金融、小微企業等領域。在零售業務方面,銀行為了提高資產收益率,可能加大信貸資源向信用卡、消費金融等領域投放的力度。

  多地個人房貸利率上浮

  開年後,廣州地區四大國有銀行宣布,2月1日起首套房的房貸利率上浮10%,二套房則上浮15%。融360網站監測顯示,廣州地區銀行首套房的房貸利率大多上浮5%-15%,

  廣州市天河區農業銀行某支行工作人員對中國證券報記者表示,會優先保證一手房的貸款額度,二手房一般只有月初纔有額度。如果與開發商有合作,放款的問題不大。

  來自北京地區四大國有銀行客服中心的信息顯示,目前北京地區四大行首套房的房貸利率均上浮5%。融360網站監測的北京地區29家銀行情況顯示,11家銀行的首套房房貸利率上浮5%,14家銀行上浮10%,江蘇銀行和平安銀行等顯示暫無額度;北京地區二套房房貸利率均上浮10%-20%。

  其他一線城市方面,融360網站顯示,深圳地區的21家銀行中,有13家銀行首套房房貸利率上浮10%,上浮15%和20%的銀行各有兩家。上海地區的30家銀行中,有13家銀行首套房房貸利率上浮,8家銀行維持基准利率。二線城市中,武漢、南京等地銀行的首套房房貸利率上浮10%-20%。

  交通銀行首席經濟學家連平預計,一線城市和熱門二線城市的房貸利率可能局部上浮15%左右,但不會出現按揭貸款利率大幅上昇的情況。由於監管的因素,非剛性需求已無法落地,現在一線和二線城市的購房需求基本上是剛性需求。對於剛性需求,利率不可能無限上漲,還需要控制在合理水平。

  房地產相關貸款額度緊張

  『目前個人房貸利率上浮還可以批貸,而開發貸即便利率上浮,總行也經常不給批。』某國有大行寧波分行相關負責人李亞(化名)表示,今年信貸額度緊張,大部分企業已接受貸款利率上漲的現實。盡管房地產開發企業往往能接受利率上浮30%甚至更高的水平,但總行審批非常嚴。

  李亞說:『目前房地產企業的批貸次序是靠後的。只有在銀行信貸額度實在有富餘時,纔可能給它們批貸。』

  銀監會主席郭樹清此前表態稱,抑制居民部門杠杆率,繼續遏制房地產泡沫化傾向。

  多位銀行業人士表示,以往銀行的非標投資很多流向城投公司與房地產開發企業。在目前從嚴監管的格局下,回表難度很大。某股份制銀行信貸業務主管人員表示:『在非標回表幾乎不可能的情況下,將采取減少資產的方式來應對。房地產領域一直是監管部門重點關注的風險領域,今年房地產相關貸款肯定持續收縮。』

  連平表示,目前商品房銷售和個人購房貸款餘額增速均已從高點開始回落。參照以往經驗,預計二者都將在2018年達到底部。簡單假設這一輪房地產周期的底部值與上一輪差不多,估算2018年新增個人住房貸款約3.3萬億元,較2017年減少8000億-10000億元。不過,由於2017年的不少個人房貸可能已批貸但未放貸,預計2018年一季度個人房貸仍可能以一定的規模投放,並不會馬上萎縮。

  加大支持制造業力度

  房地產貸款不再受銀行追捧,銀行會將信貸資金投向何處?長三角地區多家銀行的高管均表示,現在會先看是不是『中國制造2025』的項目或其他先進制造業企業,一些符合政策導向的棚改項目也受到銀行青睞。

  華創證券的2018年一季度銀行信貸官調查顯示,62%的信貸官認為一季度制造業信貸需求將較去年四季度上昇。大部分信貸官認為,一季度信貸額度偏緊,政府類項目、房地產開發貸款額度減少,按揭貸款投放額度基本維持不變,但將增加對制造業投放的力度。某中部城商行信貸官表示,一季度信貸規模不會增加,向中小企業加大投放力度是趨勢。在制造業投放領域,仍偏好高新技術產業或行業龍頭。

  銀監會此前披露的數據顯示,2017年前11個月,銀行業新增貸款13.3萬億元,貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速。制造業貸款增速較2016年同期上昇1.7個百分點,小微企業、保障性安居工程、基礎設施行業信貸增速高於貸款平均增速。

  中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示,通常銀行上半年的信貸額度會較下半年寬松,但從目前市場的整體環境看,信貸額度相對緊張,整體流動性並不是很寬松。未來銀行信貸會更多流向國家政策支持的領域;個人貸款方面,汽車貸款和信用卡貸款均有較大提昇空間。

編輯:高韜
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